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年百分率和年收益率有什么区别? <#21---->

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我们到银行存款时候,存到银行用年百分率,买银行理财产品用年化收益率,这两种有什么区别,为什么不统一?

年百分率:

以年为记息周期,计算存款利息,即年存款利率,它是可以固定计算的。

比如存10万银行定期,年百分率为2.2%,存款日期2018年1月1日,2019年1月1日到期日,利息2200元,本息共102200元。

如图所示,存款利率固定利率就是年百分率



年收益率,又称年化收益率

年化收益率将当前收益率(天收益率、周收益、月收益率)转化成年收益率,是一种理论收益率,并不是真正收益率。

像我们接触较多银行理财产品,比如90天理财产品,年化收益率4.5%,由于90天存款期限,也就是获得90利息,为了便利理解,计算时转化成年收益率。



也就是说年化收益率是计算出来的,只是一个短期年化显示,而年百分率是固定期限固定利率,真实利率。


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在数学和统计学中,年百分率和年收益率实际上都是一个基数和变数之间的比率。但是在金融学,特别是金融性产品中,二者由于被赋予了不同产品,其内涵不同,所代表的意义也有区别的。

01

年百分率通常一种利率的比率,反映的是一定数额资金在一定时间内价格的高低,即利息水平,它是固定的。其对应的金融产品一般都是指存款类产品,包括普通存款、大额存单、结构性存款、协议存款、同业存款、同业拆借、备付金和人民银行上存资金等。

02

年收益率更准确的称呼是年化收益率。它反映的是,一定数额资金在一定时间内可预见的大致价格水平,是浮动的。其对应的金融性产品,主要指理财类产品,包括银行类理财产品和类银行类理财产品。

03

二者有承诺性与非承诺性区别。由于年百分率对应的是存款类金融产品,其利率固定,即表示筹融资双方的一种契约约定,即到期必须按照约定承诺全额兑付。即使出现意外因素不能全额兑付的,筹资方也必须承担全额兑付的法律责任;而年化收益则不同,由于其本身的不固定性,不确定性,非承诺性,所以一旦出现意外风险,筹资方可以对收益实行弹性支付,甚至于影响本金,但筹资方可以不承担相关法律赔付责任。

04

兑付时间也有区别。存款类金融产品的利息都是随到随取,未到期的按照活期利率支付利息,而且本金和利息是实时支付;但理财类金融产品则不同,首先封闭式理财是不允许提前赎回的,必须到期才能赎回。其次即使开放式理财产品,也有最低持有天数,未达到最低持有天数的也不允许提前赎回。但赎回一般不是实时到账,而是T+3到账,且不包括非工作日。

05

按照《存款保险条例》规定,在银行破产倒闭后,存款类产品可以获得最高50万赔付,但理财产品不属于被保险金融产品范围。

以上就是年百分率和年收益率的主要区别。好了,今天分享到此。持续关注【龙门山财经】,每天和你分享精彩财经知识!

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